Best ELSS Funds for Tax Saving in India 2025: आपकी टैक्स बचाने की गाइड
साल 2025 आ रहा है और क्या आप भी अपनी मेहनत की कमाई पर टैक्स बचाने के तरीकों की तलाश में हैं? अगर हाँ, तो इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) आपके लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकती है। ELSS फंड न सिर्फ आपको सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट दिलाते हैं, बल्कि इक्विटी में निवेश के कारण अच्छा रिटर्न देने की क्षमता भी रखते हैं। इस आर्टिकल में, हम 2025 के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ ELSS फंड्स पर विस्तार से चर्चा करेंगे, उनकी परफॉर्मेंस, जोखिम और अन्य महत्वपूर्ण पहलुओं को समझेंगे।
ELSS funds, यानी इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम, भारतीय निवेशकों के लिए टैक्स बचाने का एक लोकप्रिय तरीका है। ये फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं, जिसका मतलब है कि वे शेयर बाजार में सूचीबद्ध कंपनियों के शेयरों में पैसा लगाते हैं। सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट का लाभ उठाने के लिए यह एक बेहतरीन टूल है। 2025 में अपने टैक्स प्लानिंग को बेहतर बनाने के लिए, ELSS फंड्स के बारे में जानना बहुत ज़रूरी है।
मुख्य बातें: Best ELSS Funds for Tax Saving in India 2025
ELSS फंड्स की सबसे बड़ी खासियत उनका 3 साल का लॉक-इन पीरियड है, जो अन्य टैक्स-सेविंग साधनों की तुलना में सबसे कम है। इसका मतलब है कि एक बार निवेश करने के बाद, आप 3 साल तक उस पैसे को निकाल नहीं सकते। लेकिन यही कम लॉक-इन अवधि और इक्विटी में निवेश की वजह से ये फंड बेहतर रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं।
ELSS फंड्स में निवेश करने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि ये किस तरह के जोखिम के साथ आते हैं। चूँकि ये इक्विटी में निवेश करते हैं, इनका जोखिम स्तर ‘मध्यम से उच्च’ या ‘बहुत उच्च’ हो सकता है। इसलिए, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार ही फंड चुनें।
2025 के लिए सर्वश्रेष्ठ ELSS फंड्स का चयन करते समय, हमने हालिया प्रदर्शन, फंड का आकार, रेटिंग और पिछले कुछ सालों की औसत वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) जैसे कारकों पर विचार किया है।
परफॉर्मेंस और प्रमुख विशेषताएं: 2025 के टॉप ELSS फंड्स
आइए, अब 2025 के लिए कुछ बेहतरीन ELSS फंड्स पर एक नज़र डालते हैं, जिनके प्रदर्शन को देखकर आप टैक्स बचाने के साथ-साथ अपनी संपत्ति भी बढ़ा सकते हैं:
* SBI Long Term Equity Fund
* श्रेणी: इक्विटी
* जोखिम: बहुत उच्च
* 1-वर्षीय रिटर्न: 6.3%
* 5-वर्षीय CAGR: लगभग 23.05%
* फंड का आकार: ₹29,667 करोड़
* रेटिंग: 5/5
यह फंड अपने लगातार अच्छे प्रदर्शन के लिए जाना जाता है और इसने पिछले 5 सालों में काफी अच्छी वार्षिक वृद्धि दर दिखाई है।
* SBI ELSS Tax Saver Fund
* श्रेणी: इक्विटी
* जोखिम: बहुत उच्च
* 1-वर्षीय रिटर्न: 1.0%
* 5-वर्षीय CAGR: लगभग 23.05%
* फंड का आकार: ₹30,616 करोड़
* रेटिंग: 5/5
SBI का एक और बेहतरीन ELSS फंड, जिसका प्रदर्शन पिछले 5 सालों में बहुत प्रभावशाली रहा है।
* HDFC ELSS Tax Saver Fund
* श्रेणी: इक्विटी
* जोखिम: बहुत उच्च
* 1-वर्षीय रिटर्न: 7.2%
* 5-वर्षीय CAGR: उल्लेखित नहीं, लेकिन लगातार उच्च वृद्धि
* फंड का आकार: ₹16,908 करोड़
* रेटिंग: 5/5
HDFC का यह फंड भी अपनी श्रेणी में अच्छा प्रदर्शन करता है और निवेशकों के बीच लोकप्रिय है।
* Parag Parikh ELSS Tax Saver Fund
* श्रेणी: इक्विटी
* जोखिम: मध्यम से उच्च
* 1-वर्षीय रिटर्न: 8.2%
* 5-वर्षीय CAGR: लगभग 23.46%
* फंड का आकार: ₹5,557 करोड़
* रेटिंग: 5/5
यह फंड अपने अनोखे निवेश दृष्टिकोण के लिए जाना जाता है और इसने पिछले 5 सालों में शानदार CAGR दर्ज किया है।
* Motilal Oswal ELSS Tax Saver Fund
* श्रेणी: इक्विटी
* जोखिम: बहुत उच्च
* 1-वर्षीय रिटर्न: 9.5%
* 5-वर्षीय CAGR: लगभग 21.15%
* फंड का आकार: ₹4,401 करोड़
* रेटिंग: 4/5
इस फंड ने पिछले 5 सालों में अच्छी वृद्धि दिखाई है और यह 2025 के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
* Quant ELSS Tax Saver Fund
* 5-वर्षीय CAGR: 30.25%
* एक्सपेंस रेशियो: 0.59%
* फंड का आकार: ₹10,512 करोड़
* लगातार दीर्घकालिक वृद्धि के लिए अच्छी रैंकिंग।
यह फंड हाल के वर्षों में अपने असाधारण प्रदर्शन के कारण चर्चा में रहा है।
* Bank of India ELSS Tax Saver Fund
* 5-वर्षीय CAGR: 23.07%
* एक्सपेंस रेशियो: 0.83%
* फंड का आकार: ₹1,441 करोड़
* एक अच्छा मध्यम आकार का फंड जिसमें ठीक-ठाक रिटर्न है।
* DSP ELSS Tax Saver Fund
* 1-वर्षीय रिटर्न: लगभग 3.3%
* 3-वर्षीय CAGR: 20.61%
* 5-वर्षीय CAGR: 24.95%
* अपेक्षाकृत बड़ा फंड, मध्यम प्रदर्शन।
यह फंड भी दीर्घकालिक निवेश के लिए एक अच्छा विकल्प साबित हो सकता है।
ELSS फंड्स में निवेश करने के लिए आप Groww या Dhan जैसे प्लेटफॉर्म का उपयोग कर सकते हैं।
ELSS के बारे में मुख्य बातें
ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) में निवेश करने से पहले, आपको कुछ महत्वपूर्ण बातों को जानना चाहिए:
- ELSS फंड मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करते हैं, जिसमें कम से कम 65% इक्विटी आवंटन होता है। इससे उच्च रिटर्न की संभावना बढ़ती है।
- ये फंड सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती प्रदान करते हैं।
- इनका अनिवार्य लॉक-इन पीरियड 3 साल है, जो अन्य टैक्स-सेविंग उपकरणों में सबसे कम है।
- 3 साल के बाद, ELSS पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) लगता है, जो ₹1 लाख से अधिक होने पर 10% की दर से लगाया जाता है।
- ELSS फंड्स का जोखिम स्तर ‘मध्यम से उच्च’ से लेकर ‘बहुत उच्च’ तक हो सकता है, इसलिए अपने जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करना महत्वपूर्ण है।
ELSS फंड्स का लॉक-इन पीरियड और टैक्स देनदारी
ELSS फंड्स का सबसे अनूठा पहलू उनका 3 साल का लॉक-इन पीरियड है। यह अवधि भारत में उपलब्ध सभी टैक्स-सेविंग निवेश विकल्पों में सबसे कम है। इसका मतलब है कि आपका निवेश 3 साल के लिए लॉक हो जाता है, और आप इस अवधि से पहले इसे नहीं निकाल सकते।
3 साल के लॉक-इन के बाद, ELSS फंड्स से होने वाले लाभ पर टैक्स लगता है। यदि आप 3 साल से अधिक समय तक निवेशित रहते हैं, तो आपको लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) पर टैक्स देना होगा। 2025 के नियमों के अनुसार, यदि आपका LTCG ₹1 लाख से अधिक है, तो उस पर 10% का फ्लैट टैक्स लगेगा। ₹1 लाख तक का LTCG कर-मुक्त होता है।
2025 में ELSS फंड्स में निवेश क्यों करें?
2025 में ELSS फंड्स में निवेश करने के कई फायदे हैं:
- टैक्स बचाएं: सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट पाएं।
- उच्च रिटर्न की संभावना: इक्विटी में निवेश के कारण, ये फंड इक्विटी-उन्मुख होने के कारण अन्य डेट-आधारित टैक्स-सेविंग साधनों की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
- कम लॉक-इन: केवल 3 साल का लॉक-इन पीरियड, जो इसे PPF या NPS जैसे अन्य विकल्पों की तुलना में अधिक आकर्षक बनाता है।
- विविधीकरण: आपके पोर्टफोलियो में इक्विटी का एक्सपोजर जोड़ता है, जिससे विविधीकरण में मदद मिलती है।
ELSS फंड्स चुनते समय ध्यान रखने योग्य बातें
2025 में सही ELSS फंड चुनना महत्वपूर्ण है। यहाँ कुछ प्रमुख कारक दिए गए हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए:
* ऐतिहासिक प्रदर्शन: फंड ने पिछले 3, 5 और 10 वर्षों में कैसा प्रदर्शन किया है, इसका विश्लेषण करें।
* फंड मैनेजर का अनुभव: फंड मैनेजर का अनुभव और उसकी निवेश रणनीति को समझें।
* एक्सपेंस रेशियो: यह फंड के प्रबंधन की लागत है। कम एक्सपेंस रेशियो वाले फंड लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।
* एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM): फंड का आकार भी महत्वपूर्ण है। बहुत छोटे फंड में कम तरलता हो सकती है, जबकि बहुत बड़े फंड का प्रदर्शन धीमा हो सकता है।
* जोखिम: फंड की श्रेणी और जोखिम स्तर को अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार चुनें।
* रेटिंग: CRISIL, Morningstar जैसी एजेंसियों द्वारा दी गई रेटिंग को देखें।
आप ELSS फंड्स के बारे में अधिक जानकारी Angel One पर भी प्राप्त कर सकते हैं।
ELSS Funds Summary Table (2025 Top Picks)
| Fund Name | 5Y CAGR % | 1Y Return % | Risk Level | Fund Size (₹ Cr) | Rating |
|—|—|—|—|—|—|
| SBI Long Term Equity Fund | ~23.05 | 6.3 | Very High | 29,667 | 5 |
| SBI ELSS Tax Saver Fund | ~23.05 | 1.0 | Very High | 30,616 | 5 |
| HDFC ELSS Tax Saver Fund | – | 7.2 | Very High | 16,908 | 5 |
| Parag Parikh ELSS Tax Saver | 23.46 | 8.2 | Moderately High | 5,557 | 5 |
| Motilal Oswal ELSS Tax Saver | 21.15 | 9.5 | Very High | 4,401 | 4 |
| Quant ELSS Tax Saver Fund | 30.25 | – | – | 10,512 | – |
| Bank of India ELSS Tax Saver | 23.07 | – | – | 1,441 | – |
| DSP ELSS Tax Saver Fund | 24.95 | ~3.3 | – | – | – |
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देता है।
ELSS फंड्स के फायदे और नुकसान
ELSS फंड्स में निवेश करने के अपने फायदे और नुकसान हैं, जिन्हें समझना महत्वपूर्ण है:
| फायदे (Pros) | नुकसान (Cons) |
|---|---|
| सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट। | इक्विटी में निवेश के कारण उच्च जोखिम। |
| अन्य टैक्स-सेविंग विकल्पों की तुलना में कम 3 साल का लॉक-इन। | 3 साल बाद 10% LTCG टैक्स (₹1 लाख से अधिक लाभ पर)। |
| इक्विटी में निवेश के कारण उच्च रिटर्न की संभावना। | बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित हो सकते हैं। |
| पेशेवर फंड मैनेजरों द्वारा प्रबंधित। | कमजोर या गलत फंड चुनने पर नुकसान का जोखिम। |
बोनस सेक्शन
तुलना तालिका: 2025 के लिए कुछ शीर्ष ELSS फंड्स
यह तालिका आपको विभिन्न फंडों के प्रदर्शन का त्वरित अवलोकन प्रदान करती है:
| Fund Name | 5Y CAGR | 1Y Return | Risk Level | Expense Ratio |
|—|—|—|—|—|
| SBI Long Term Equity Fund | ~23.05% | 6.3% | Very High | (Not specified) |
| Parag Parikh ELSS Tax Saver | 23.46% | 8.2% | Moderately High | (Not specified) |
| Quant ELSS Tax Saver Fund | 30.25% | – | – | 0.59% |
| DSP ELSS Tax Saver Fund | 24.95% | ~3.3% | – | (Not specified) |
प्रतिस्पर्धात्मक विश्लेषण: ELSS फंड्स कैसे बेहतर या कमतर हैं?
ELSS फंड्स म्यूचुअल फंड की श्रेणी में आते हैं, जो इक्विटी में निवेश करते हैं। इनका मुख्य प्रतिस्पर्धी अन्य टैक्स-सेविंग उपकरण जैसे PPF, NPS, जीवन बीमा पॉलिसी, फिक्स्ड डिपॉजिट (5 साल के लॉक-इन के साथ) आदि हैं। ELSS की तुलना में, PPF और NPS कम जोखिम वाले होते हैं लेकिन रिटर्न भी कम देते हैं। जीवन बीमा पॉलिसियां बीमा कवर के साथ टैक्स लाभ प्रदान करती हैं, लेकिन उनका रिटर्न अक्सर ELSS से कम होता है।
ELSS का मुख्य आकर्षण इसका 3 साल का कम लॉक-इन और इक्विटी से जुड़ा बेहतर रिटर्न है। यदि आप मध्यम से उच्च जोखिम ले सकते हैं और लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न चाहते हैं, तो ELSS एक बेहतरीन विकल्प है।
विशेषज्ञों की राय
वित्तीय विशेषज्ञों का मानना है कि ELSS फंड्स उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प हैं जो टैक्स बचाने के साथ-साथ अपनी संपत्ति को बढ़ाना चाहते हैं। यह सलाह दी जाती है कि किसी भी ELSS फंड में निवेश करने से पहले, फंड के प्रदर्शन, एक्सपेंस रेशियो और फंड मैनेजर की विशेषज्ञता का गहन विश्लेषण किया जाना चाहिए।
DBS Bank जैसे बैंक भी ELSS को एक प्रभावी टैक्स-सेविंग टूल के रूप में सुझाते हैं।
FAQ: आपके सवालों के जवाब
प्रश्न 1: ELSS फंड क्या हैं और मुझे 2025 में इनमें निवेश क्यों करना चाहिए?
उत्तर: ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) म्यूचुअल फंड हैं जो इक्विटी में निवेश करते हैं। ये सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट देते हैं और 3 साल के लॉक-इन पीरियड के साथ अच्छे रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं। 2025 में टैक्स बचाने और संपत्ति बढ़ाने के लिए ये एक बढ़िया विकल्प हैं।
प्रश्न 2: ELSS फंड्स में कितना लॉक-इन पीरियड होता है?
उत्तर: ELSS फंड्स में न्यूनतम 3 साल का लॉक-इन पीरियड होता है। यह भारत में उपलब्ध सभी टैक्स-सेविंग निवेश विकल्पों में सबसे कम है।
प्रश्न 3: ELSS फंड्स पर टैक्स कैसे लगता है?
उत्तर: 3 साल के लॉक-इन पीरियड के बाद, ELSS पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) टैक्स लगता है। यदि आपका लाभ ₹1 लाख से अधिक है, तो उस पर 10% का फ्लैट टैक्स लगेगा। ₹1 लाख तक का LTCG कर-मुक्त होता है।
प्रश्न 4: क्या ELSS फंड्स जोखिम भरे होते हैं?
उत्तर: हाँ, ELSS फंड्स इक्विटी में निवेश करते हैं, इसलिए इनमें मध्यम से उच्च या बहुत उच्च जोखिम होता है। इनका रिटर्न बाजार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है।
प्रश्न 5: 2025 के लिए कौन से ELSS फंड्स अच्छे माने जा रहे हैं?
उत्तर: 2025 के लिए, SBI Long Term Equity Fund, SBI ELSS Tax Saver Fund, Parag Parikh ELSS Tax Saver Fund, और Quant ELSS Tax Saver Fund जैसे फंड्स अपनी परफॉर्मेंस के आधार पर अच्छे माने जा रहे हैं। हालांकि, निवेश से पहले अपनी रिसर्च अवश्य करें।
प्रश्न 6: क्या मैं ELSS में SIP के माध्यम से निवेश कर सकता हूँ?
उत्तर: हाँ, आप ELSS फंड्स में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से भी निवेश कर सकते हैं। यह आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के जोखिम को कम करने में मदद करता है।
निष्कर्ष
2025 में टैक्स बचाने के लिए ELSS फंड्स एक शानदार विकल्प हैं। ये न केवल आपको कर लाभ प्रदान करते हैं, बल्कि इक्विटी में निवेश के माध्यम से आपकी संपत्ति को बढ़ाने की क्षमता भी रखते हैं। SBI Long Term Equity Fund, SBI ELSS Tax Saver Fund, HDFC ELSS Tax Saver Fund, Parag Parikh ELSS Tax Saver Fund, Motilal Oswal ELSS Tax Saver Fund, Quant ELSS Tax Saver Fund, Bank of India ELSS Tax Saver Fund, और DSP ELSS Tax Saver Fund जैसे फंड्स 2025 के लिए मजबूत दावेदार हैं।
निवेश करने से पहले, अपनी वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और बाजार की स्थितियों का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करें। किसी भी निवेश निर्णय पर पहुँचने से पहले एक योग्य वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना हमेशा बुद्धिमानी है।
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